Анонсы статей
Страхование финансовых рисков
Правила страхования неисполнения договорных обязательств в статье на сайте Straxovka.info
Автоматизация страхования
Процесс автоматизации российских страховых компаний стал развиваться по сценарию, которого IT-компании никак не ожидали. Точнее, развитие стало превращаться в застой...
|
|
Страхование финансовых рисков
|
ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ НЕИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
I. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
1.1.На основании настоящих Правил ООО «Восточный Страховой Альянс» (далее - Страховщик) заключает договоры страхования предпринимательского риска Страхователя, связанного с неисполнением (ненадлежащим исполнением) Контрагентом Страхователя договорных обязательств, вытекающих из коммерческого контракта (далее - Контракт) между Страхователем, являющимся кредитором по сделке, и его Контрагентом по этому Контракту, являющимся должником.
1.2. Страхователями признаются юридические лица независимо от их организационно-правовой формы, а также дееспособные физические лица, заключившие со Страховщиком договоры страхования на случай неисполнения договорных обязательств (Приложение 3).
1.3. На страхование принимается риск только самого Страхователя и только в его пользу, вследствие чего:
- договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося Страхователем, ничтожен;
- договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключенным в пользу Страхователя.
1.4. Договор страхования заключается на случай неисполнения договорных обязательств:
а) для юридических лиц и физических лиц, зарегистрированных в качестве предпринимателей без образования юридического лица:
- в отношении Контрактов на приобретение (продажу) товара (выполнение работ, оказание услуг), заключаемых Страхователем с его Контрагентами;
б) для физических лиц:
- договоров на выполнение работ (оказание услуг) или на продажу (приобретение) товаров между юридическим лицом (или индивидуальным предпринимателем) и Страхователем.
1.5. Страховщик отказывает в заключении договора страхования при отсутствии документально подтвержденных договорных обязательств между Страхователем и его Контрагентом по сделке.
1.6. Также Страховщик вправе отказать в заключении договора страхования, если Контрагент Страхователя является лицом:
- имущество которого контролируется, или которое управляется Страхователем;
- которое контролирует имущество Страхователя или управляет им;
- которое застраховало свой предпринимательский риск на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) Контракта со Страхователем.
II. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с полной или частичной потерей дохода при осуществлении предпринимательской деятельности, а также с дополнительными расходами, в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств перед ним Контрагентами Страхователя.
2.2. Объем ответственности Страховщика ограничивается покрытием убытков, которые Страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.
III. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование: риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств Контрагентами Страхователя.
3.2. Страховым случаем по договору, заключенному на основании настоящих Правил, является неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником Страхователя своих договорных обязательств перед ним, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены в Контракте, в виде:
- неоплаты поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;
- непоставки оплаченных товаров, невыполнения оплаченных работ, неоказания оплаченных услуг;
- приведшим к полной или частичной потере дохода Страхователем дополнительным расходам, судебным издержкам, утрате или повреждению имущества (реальный ущерб) вследствие остановки производства, сокращения объема производстве в результате пожара, взрыва, аварии, действия непреодолимой силы (непреодолимых при данных условиях обстоятельствах - стихийных бедствиях: землетрясениях, наводнениях и т.п.) во время и в месте исполнения обязательств, банкротства должника в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом.
3.3. При остановке производства ответственность Страховщика наступает не менее, чем через 30-ть календарных дней после окончания срока Контракта, если договором страхования не предусмотрен иной (но не менее 30-ти дней) срок начала ответственности Страховщика.
В случае, если должник не выполняет своих обязательств перед Страхователем по причине предполагаемого банкротства, ответственность Страховщика наступает с момента принятия судом решения о признании должника банкротом.
IV. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
4.1. Страхованием не покрываются:
- штрафы, пени, суммы неустойки и прочие подобные расходы за просрочку платежей или выполнение работ, вытекающие из Контракта;
- курсовая разница при исчислении стоимости Контракта в условных валютных единицах;
- иски третьих лиц к Страхователю, выполнение обязательств, перед которыми стало невозможным в результате неисполнения страхуемого Контракта.
4.2. Не подлежат возмещению убытки, происшедшие вследствие:
- несоответствия условий и предмета принимаемых на страхование Контрактов законодательству страны-производителя, -отправителя, -получателя или транзита, в том числе в результате изменения законодательства в течение сроков действия Контракта (несоответствие продаваемых товаров экологическим нормам, поставки в страну или из страны, на торговлю с которой наложено эмбарго, и т.п.);
- неконвертируемости валют, запрета или ограничения денежных переводов или поставок товаров, задержки межбанковских платежей;
- аннулирования задолженности или обязательств о поставках, переноса сроков погашения задолженности или осуществления поставок в соответствии с двухсторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями;
- отмены импортной (экспортной) лицензии, введения эмбарго на импорт (экспорт);
- грубой неосторожности или мошенничества служащих банков, принявших подделанные денежные знаки, чеки, векселя и т.п.;
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий любого рода или их последствий;
- народных волнений, забастовок, конфискаций, реквизиций, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению военных и гражданских властей.
V. СТРАХОВАЯ СУММА
5.1. Страховой суммой является определяемая договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.
5.2. Страховая сумма устанавливается по согласованию между Страхователем и Страховщиком и не может превышать страховой стоимости, определяемой из денежной оценки обязательств должника перед Страхователем по застрахованному Контракту на момент заключения договора страхования, а также возможного объема потери доходов (дополнительных расходов) в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств Контрагентом Страхователя.
5.3. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила страховую стоимость, в том числе в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит; а если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков.
5.4. При заключении договора страхования стороны могут оговорить размер некомпенсируемого Страховщиком убытка - франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.
5.5. Франшизой по настоящим Правилам считается часть общего убытка, возмещение которого полностью остается на самостоятельной ответственности самого Страхователя. Некомпенсируемый Страховщиком убыток устанавливается по соглашению сторон в процентах к общей страховой сумме как безусловная (вычитаемая) франшиза.
VI. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
6.1. Страховым взносом (страховой премией) является плата за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с договором страхования.
6.2. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса со 100 руб. страховой суммы (Приложение 1 к настоящим Правилам).
6.3. Размер страхового взноса устанавливается в размере процента тарифной ставки от страховой суммы и может корректироваться в зависимости от типа Контрактов (торгово-закупочные, по оказанию консультационных услуг, по оказанию посреднических услуг, на производство промышленной продукции, на выполнение работ и т.п.), индивидуального риска (финансовая надежность Контрагентов, текущая конъюнктура спроса и т.п.) и иных экспертно определяемых факторов риска.
6.4. При заключении договора страхования страховые взносы могут уплачиваться единовременно за весь срок страхования или (при страховании на срок больше 6-ти месяцев) в два срока. Первая часть взноса должна составлять не менее 50 % от общей суммы взноса. Вторая часть взноса вносится не позднее даты, равной половине срока страхования от начала страхования.
Однако при заключении договора, в частности, при заключении генерального страхового договора, стороны могут оговорить иной порядок рассроченной уплаты страховых взносов.
6.5. Страховые взносы уплачиваются:
- при безналичной форме уплаты перечислением на расчетный счет Страховщика - в течение 5-ти банковских дней со дня подписания договора страхования;
- при оплате наличными деньгами через кассу Страховщика - при заключении договора (только для Страхователей - физических лиц).
6.6. При заключении генерального страхового договора (далее - Генеральный полис) в отношении ряда Контрактов, действующих в течение года, допускается внесение страховых взносов в соответствии с началом принятия на страхование соответствующих Контрактов (Приложение 3).
Генеральный полис может быть заключен при соблюдении следующих условий:
- Контракты должны быть однотипными (торгово-закупочными, посредническими и т.п.);
- состав Контрагентов должен быть постоянен на срок действия Генерального полиса и известен Страховщику до его заключения.
Страхователь обязан в отношении каждого Контракта, подпадающего под действие Генерального полиса, сообщать Страховщику обусловленные таким договором сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении, причем Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, уже миновала.
По требованию Страхователя Страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным Контрактам, подпадающим под действие Генерального полиса, причем в случае несоответствия содержания страхового полиса Генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
6.7. Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, связанных с тем, что страховая сумма превышает страховую стоимость Контракта, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
6.8. В случае заключения договора страхования в месяцах до одного года страховая премия рассчитывается в процентах от ее годового размера:
| Срок страхования |
Процент от премии за 1 год |
| 1 месяц |
20 |
| 2 месяц |
30 |
| 3 месяц |
40 |
| 4 месяц |
50 |
| 5 месяц |
60 |
| 6 месяц |
70 |
| 7 месяц |
75 |
| 8 месяц |
80 |
| 9 месяц |
85 |
| 10 месяц |
90 |
| 11 месяц |
95 |
продолжение статьи >>
|
|
|
